Отсрочка по кредиту, как это сделать?

Отсрочка по кредиту, как это сделать?

Кредитный рынок претерпевает изменения. Несмотря на хорошую реализацию банковских продуктов, многие финансовые учреждения не могут получить свои деньги своевременно. Неспособность заемщиков выплатить кредит привела к необходимости создания такого финансового инструмента, как отсрочка платежа.

Отсрочка платежа – что это такое?

Отсрочкой платежа называют некий период времени, на протяжении которого клиент не вносит платежи по оформленному кредиту. Срок таких кредитных каникул зависит от вида и продолжительности займа, финансовых возможностей заемщика. Банки лояльны только к клиентам, которые не уклоняются от внесения платежей.

Отсрочка выплат может быть прописана в договоре. Если пункта в кредитном документе нет, воспользоваться такой услугой можно лишь доказав свою неплатежеспособность и отсутствие возможности вносить ежемесячные платежи. Причинами, по которым можно обратиться в банк за отсрочкой, могут служить сложные жизненные ситуации: пожар, квартирная кража, потеря работы, тяжелое заболевание, рождение ребенка или смерть члена семьи. При этом нужно представить документы, которые будут указывать на финансовую нестабильность или большие траты.

Основные способы возможных отсрочек

При обращении клиента в банк с просьбой об отсрочке платежей банк может пойти на уступки и предоставить один из возможных вариантов этой услуги.

Способы предоставления кредитных каникул:

  1. По основному долгу. При этом отсрочка распространяется на тело кредита. Клиент оплачивает установленный срок только проценты, которые начисляются на неснижаемый основной долг. Сам кредит будет выплачен позже. Такой вид облегчения обременения считается невыгодным для клиента из-за большой переплаты.
  2. По процентам. В этом случае клиент платит только сумму основного долга, а проценты замораживаются. Льготный период длится не более полугода. При этом появляется возможность снизить размер переплаты за пользование заемными средствами.
  3. Полные кредитные каникулы. Замораживание основных платежей и начисленных процентов. Такая сделка более выгодна для клиента, чем для банка.
  4. Внесение изменений в график по платежам. При этом может измениться не только число внесения, выплаты могут производиться раз в несколько месяцев.
  5. Реализация залога и частичное погашение долга, если это предусмотрено договором. Такие крайние меры целесообразны при оформлении долгосрочного займа на крупную сумму.
  6. Реструктуризация. Такой метод предусматривает уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока пользования кредитом. Клиент должен понимать, что в таком случае проценты за пользование кредитом вырастут.

В некоторых банках РК за предоставление каникул по кредиту предусматривается комиссионный сбор.

Отсрочка по просьбе клиента

Если кредитный договор не предусматривает наличия отсрочки, нужно обратиться в банк с заявление о ее предоставлении. Банк идет на уступки при соблюдении некоторых условий:
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам;
  • срок пользования кредитом составляет более 6 месяцев;
  • включение страховки в договор;
  • своевременное обращение в банк.

Просьба клиента о предоставлении каникул снимает вопрос о занесении его в черный список. Такое соглашение выгодно обеим сторонам договора. К заявлению заемщик прикладывает документы, которые могут подтвердить его финансовое положение: свидетельство о рождении или смерти, справку 2НДФЛ, копию трудовой об увольнении, справку из поликлиники, чеки и платежные документы.

На основании принятых документов сотрудник банка принимает решение о возможности предоставления такой опции. При положительном ответе заемщик получает на руки документы с новым графиком внесения денег и измененную сумму кредита. В случае отказа платежи должны вноситься на прежних условиях.

Что делать, если организация отказала?

В ситуации, когда финансовая организация дает отказ в отсрочке после определенного времени ожидания сведения о неплательщике передаются в коллекторское агентство или направляется иск в суд для защиты интересов компании.

Заемщик должен предоставить в суде документы, подтверждающие факт обращения и переписку с банком. При этом клиент мог вносить минимальные платежи, что тоже нужно подтвердить. Судебный спор часто решается в пользу должника, по решению суда банк проводит меры по реструктуризации долга и уменьшению пени за просрочку.

Кроме того, заемщик может объявить о своем банкротстве и отдать имущество под реализацию в счет погашения ссуды. Непогашенная часть кредита списывается безвозмездно.

Другим способом решить возникшую проблему является рефинансирование займа в другой кредитной организации.

При невозможности выплатить кредит в установленные сроки клиент может рассчитывать на отсрочку банка или в судебном порядке ликвидировать задолженность.

:
загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.